互联网保险新规落地：中小机构迎大考 互联网企业需持牌
2023-08-15
本文摘要：中新经纬客户端12月15日电 (魏薇)两度征求意见的《互联网保险业务羁系措施》正式宣布了。14日，银保监会官网公布《互联网保险业务羁系措施》(下称措施)，《措施》共包罗5章83条，详细包罗总则、基本业务规则、特别业务规则、监视治理和附则，将于2021年2月1日起施行。 疫情对依赖于线下“面访”等传统营销方式的保险公司而言，无疑是一次磨练，互联网渠道营销保险成为了保险行业新的“宠儿”。 此次新规落地将对互联网保险带来哪些影响？
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中新经纬客户端12月15日电 (魏薇)两度征求意见的《互联网保险业务羁系措施》正式宣布了。14日，银保监会官网公布《互联网保险业务羁系措施》(下称措施)，《措施》共包罗5章83条，详细包罗总则、基本业务规则、特别业务规则、监视治理和附则，将于2021年2月1日起施行。 疫情对依赖于线下“面访”等传统营销方式的保险公司而言，无疑是一次磨练，互联网渠道营销保险成为了保险行业新的“宠儿”。
此次新规落地将对互联网保险带来哪些影响？ 强调持牌谋划 中小险企迎大考 “其实这个措施征求意见稿的时候我们就开了很多多少会逐条做了研究，公司内部现在以为对我们影响不大，甚至可能另有一些利好，因为我们是持牌机构。”某头部保险机构相关卖力人表现。
《措施》强调了持牌谋划原则，第三条划定“互联网保险业务应由依法设立的保险机构开展，其他机构和小我私家不得开展互联网保险业务。”《措施》同时明确，保险机构只要满足《措施》划定的条件，即可开展互联网保险业务，不需要申请业务许可或举行业务存案。 慧择保险经纪奇点研究院首席研究员马潇对中新经纬客户端表现，《措施》强调了“机构持牌、人员持证”的基本原则，规范了自营网络平台的认定尺度，强化了持牌机构的工业职位，有利于治理规范的持牌机构规范生长。
与此同时，在更严格的羁系条件下，中小机构对技术、产物、运营、服务等方面的赋能需求提升，特别是《措施》明确提出允许互联网业务转委托，头部平台会有新的商业时机。 随着《措施》的正式出台，中小保险公司和保险中介公司也将迎来一次“大考”，他们能否如期完成整改，满足羁系要求？“据我相识，疫情之后，许多险企数字化转型比力快，公司加大对线上的投入，业务由线下转向线上。经由一番努力，大部门主体能够满足条件，继续开展互联网保险相关的业务。”清华大学五道口金融学院中国保险和养老金研究中心研究员朱俊生对中新经纬客户端先容。
“等了很久，靴子总算落地了”，一家中型保险经纪公司的相关卖力人先容，“疫情期间，我们加大了对线上的投入，简直收效很快，公司的直营平台功效增加了。现在新规正式公布，我们将加速对平台的进一步规范，满足羁系合规性要求。” 事实上，早在2018年10月，银保监会就公布了《互联网保险业务羁系措施(草案)》，并于2019年12月、2020年10月两轮征求意见，多数险企对《措施》已有预期。
《措施》中对开展互联网保险业务的保险机构及其自营网络平台的业务条件、销售治理、服务治理等均作出明确划定。如需具有支持互联网保险业务运营的信息治理系统和焦点业务系统，建设或明确互联网保险业务治理部门，设置互联网保险栏目举行信息披露，在开展互联网保险业务的自营网络平台显著位置列明客服电话、投保咨询方式等信息。 信尤物寿相互保险社董事长杨帆对中新经纬客户端先容道，中小险企普遍比力重视系统建设，尤其新设立的公司，在新技术应用方面越发努力，系统方面没有历史负担，可以“轻装上阵”。
只管2月1日执行，但《措施》第81条，也明确给出了整改时间表，加之前期几轮征求意见，对有准备有计划的中小险企，时间是丰裕的。互联网大趋势下，相信中小险企和中介机构都很是希望能掌握住这样的转型机缘。
《措施》设置了分阶段过渡期，自施行之日起3个月内完成制度建设、营销宣传、销售治理、信息披露等问题整改，6个月内完成业务和谋划等其他问题整改，12个月内完成自营网络平台网络宁静品级掩护认证。 此外，对于中小险企而言，最为体贴的是跨区域和险种问题。
“互联网经济最大的特点是突破时空界线，让差别地域的消费者享受一致的产物和服务，因此是否能够突破保险公司分支机构规模开展销售，也备受行业关注。”上述保险机构相关卖力人表现，特别是许多中小保险公司，在署理人红利竣事，增员难、留存难的现状下，许多公司都对互联网渠道报以极高的期望。
《措施》对互联网销售的保险产物和谋划区域做了原则性划定，为未来生长预留了政策空间。银保监会表现，将另行划定保险机构通过互联网销售保险产物的险种规模和相关条件，将实时颁布相关政策，保障政策有效衔接。 银行类保险兼业署理和互联网企业纳入羁系 近年来，不仅是保险机构加速结构互联网保险业务赛道，银行、互联网企业也试图在该领域赛马圈地。
中新经纬客户端注意到，《措施》也放开了两大主体：银行类保险兼业署理机构和获得谋划保险署理业务许可的互联网企业。 朱俊生指出，凭据实践中的新变化，适时拓展和富厚了谋划互联网保险业务的主体规模。将谋划主体从专业中介拓展至兼业署理，这意味着银(邮)兼业署理机构通过自身互联网平台销售保险产物将纳入互联网保险规模。
这将有助于多元化主体到场互联网保险市场，进一步健全市场体系，主体间通过业务互助、技术赋能以及股权投资，形发展期互助关系，将进一步引发保险行业的生长活力。 详细来看，银行类保险兼业署理机构销售互联网保险产物应满足三项要求：一是通过电子银行业务平台销售；二是切合银保监会关于电子银行业务谋划区域的羁系划定；三是银行类保险兼业署理机构及其销售从业人员不得将互联网保险业务转委托给其他机构或小我私家。
互联网企业署理保险业务，除了要满足《措施》对保险机构的一般要求，还针对互联网企业署理保险业务强化了以下要求：一是要求持牌谋划，互联网企业署理保险业务应获得谋划保险署理业务许可；二是应有较强的合规治理能力、场景和流量优势、信息技术实力等；三是应实现业务独立运营，与主营业务实现业务隔离和风险隔离；四是不得将互联网保险业务转委托给其他机构或小我私家；五是增强消费者权益掩护，建设售后服务快速反映机制。 据上海证券报报道，现在包罗蚂蚁团体、京东、百度、苏宁、美团、滴滴等在内的22家大中型互联网平台具有相关资质。 “从现在的看，主要的互联网企业大多已经获得了专业中介牌照，在运营上做下处置惩罚，不会有大的障碍。
”马潇称。 一位不愿具名的业内人士认为，《措施》实际上是对互联网企业进入保险中介赛道举行了肯定，即持牌、合规、满足羁系提出的要求就可谋划相关业务。 众安保险战略计划专家祝峰对中新经纬客户端表现，互联网企业使用其场景、流量和广泛触达消费者的优势，有利于推动行业实践保险普惠。
值得注意的是，随着近几年互联网保险的快速生长，销售乱象频频发生。好比一些无资质的互联网平台和小我私家通过自媒体销售保险产物，由此发生的问题和投诉量也大增。银保监会数据显示，2019年接到互联网保险消费投诉共1.99万件，同比增长88.59%，是2016年投诉量的7倍。
《措施》明确提出非保险机构的“五不得”，包罗不得提供保险产物咨询服务、不得比力保险产物、保费试算、报价比价，不得为投保人设计投保方案，不得代庖投保手续，不得代收保费。 朋侪圈、直播卖保险需机构授权 此次新规中另一大引人关注的焦点是进一步规范新型保险营销形式。近年来，一些保险机构从业者通过微信朋侪圈、直播、微博、短视频等方式举行互联网营销，令消费者眼花缭乱、难以分辨真假，以后这些行为都将获得规范。 《措施》划定保险机构从业人员经所属机构授权后，可以开展互联网保险营销宣传。
关于从业人员营销宣传，《措施》明确了详细要求：一是从业人员应在保险机构授权规模内开展互联网保险营销宣传；二是从业人员公布的营销宣传内容应由所属保险机构统一制作；三是从业人员应在营销宣传页面显著位置标明所属保险机构全称及小我私家姓名、执业证编号等信息。 关于营销宣传内容，《措施》也做了针对性划定：一是开展营销宣传运动应遵循清晰准确、通俗易懂、切合社会公序良俗的原则；二是营销宣传内容应与保险条约条款保持一致；三是营销宣传页面应准确形貌保险产物的主要功效和特点。 “现在许多从业人员自行编写宣传文案，质量和合规性乱七八糟，朋侪圈是相对私密的空间，保险机构如何有效治理小我私家行为，仍需要探索。
”马潇谈到。 此外，近年来，由于互联网销售保险发生的纠纷也时有发生，好比康健见告泛起疏漏发生的理赔争议等问题，《措施》划定“对于完全无法在线完成修正、保全、退保、理赔等保险业务运动的，保险公司不得谋划相关互联网保险产物”。 对此，马潇认为，保险机构一是要按羁系要求举行信息披露和调整，二是做好销售行为可回溯治理，在销售历程中制止埋下纠纷隐患。
同时，在售后服务环节，应接纳多种形式构建闭环的在线服务流程，制止单纯为了追逐保费规模而仅在销售环节接纳互联网方式，防止泛起“投保容易服务难”的纠纷、影响行业口碑。(中新经纬APP) 中新经纬版权所有，未经书面授权，任何单元及小我私家不得转载、摘编以其它方式使用。
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